商业银行开展个人理财业务有下列()情形之一的，由银行监督管理机

【名词&注释】

经济损失(economic loss)、管理机构、暂行办法(interim procedures)、内含报酬率(internal rate of return)、证明文件(documentary evidence)、承担责任(undertake responsibility)、宣传材料(publicity materials)、业务人员(business operation personnel)、有效年利率(effective annual interest rate)、违反规定

[多选题]商业银行开展个人理财业务有下列()情形之一的，由银行监督管理机构依据《中华人民共和国银行监督管理法》的规定实施处罚。

A. 违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B. 将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
C. 提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D. 挪用单独管理的客户资产的
E. 未按规定进行风险解释和信息披露的

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[单选题]商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照()管理和使用。

A. 商业银行需要
B. 理财人员意向
C. 理财合同约定
D. 客户投资目标

[单选题]商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财业务相关合同和各类授权文件，并至少()重新确认一次。

A. 每季度
B. 每半年
C. 每年
D. 2年

[多选题]商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是()。

A. 审慎性原则
B. 流动性原则
C. 客户最大利益原则
D. 建立风险管理体系原则
E. 建立内部控制制度原则

[多选题]商业银行开展个人理财业务有下列()情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律法规或者合同的约定承担责任。

A. 商业银行向客户提供虚假的产品介绍材料和宣传材料^{(publicity materials)}的
B. 商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的
C. 商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的
D. 不具备理财业务人员^{(business operation personnel)}资格的业务人员^{(business operation personnel)}向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的
E. 商业银行未按规定进行客户评估的

[单选题]假定一项投资的年利率为20%，每半年计息一次，则3年后该投资的有效年利率^{(effective annual interest rate)}为（）。

A. 10%
B. 20%
C. 21%
D. 40%

[单选题]半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（）。

A. 1.76%
B. 1.79%
C. 3.55%
D. 3.49%

[单选题]已知利率为10%的一期、两期、三期的复利现值系数分别是0.9091、0.8264，0.7513，则可以判断利率为10%，3年期的年金现值系数为（）

A. 2.5436
B. 2.4868
C. 2.855
D. 2.4392

[多选题]内含报酬率是指（）。

A. 投资报酬与总投资的比率
B. 项目投资实际可望达的报酬率
C. 投资报酬现值与总投资现值的比率
D. 使投资方案净现值为零的贴现率

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