按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在

【名词&注释】

通货膨胀(inflation)、退休年龄(retirement age)、职业规划(career planning)、兴趣爱好(interests and hobbies)、收入水平(income level)、爱岗敬业(cherishing the job devotionally)、身体状况(physical condition)、物价上涨率(price rise rate)、启动资金(start bonus)、发展迅速

[单选题]按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过（），即可看作是达到了人口老龄化。

A. 5％
B. 8％
C. 9％
D. 10％或7％

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[单选题]王先生今年的年龄是45岁，他的退休年龄是60岁，目前的物价上涨率^{(price rise rate)}比较高，如果考虑到通货膨胀的因素，退休后每年的生活费需要10万元。王先生目前的健康状况良好，预计可以活到80岁，他拿出10万元的银行储蓄进行投资，作为退休基金的启动资金^{(start bonus)}，并打算在每年年末另外投入一笔固定的资金。在退休前，王先生由于工作收入较高，因此采取较为积极的投资策略，假定退休前投资的年回报率为9%；退休后，由于没有工作收入，王先生就采取了较为保守的投资策略，假定退休后投资的年回报率为6%。

A. B

[单选题]张先生今年的年龄是36岁，他打算到65岁时退休。目前由于物价上涨较快，所以在进行投资规划时不得不考虑到通货膨胀因素。张先生预计退休后每年生活费需要12万元，并预计自己可以活到85岁，因为他认为自己的身体状况^{(physical condition)}还是很好的。在进行投资规划时，他首先拿出10万元的银行储蓄作为他退休基金的启动资金^{(start bonus)}，并打算每年年末投入一笔固定的资金，以保证退休后有足够的资金来消费。

A. B

[多选题]理财规划师对客户的职业建议应该包括了解客户的"需要"，询问客户的兴趣爱好和希望发展的方向，确定职业发展范围。下列哪几项是理财规划师了解的客户的"需要"（）。

A. 分析客户自己的性格
B. 分析客户的兴趣爱好
C. 分析客户所具备的技术和能力
D. 分析客户的教育背景
E. 分析客户所处环境的优势

[多选题]退休目标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态。我们可以将确定退休目标分解成下列哪两个因素（）。

A. 退休金数量
B. 退休年龄
C. 退休后消费支出结构
D. 退休后生活质量要求
E. 退休后收入来源

[多选题]“选择”是理财规划师在制订职业规划过程中的重要步骤，下列哪几项是“选择”所包括的（）。

A. 要在你所感兴趣的领域选择职业
B. 调查你所喜欢的行业的状况
C. 研究人才市场
D. 搜集公司的信息
E. 通过面谈搜集信息

[单选题]张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元（注：这笔钱在每年年初拿出），减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。根据题意可以推测出张先生在（）岁时退休。

A. 60
B. 85
C. 50
D. 80

[单选题]联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。理财师给张总详细地介绍了企业年金的特征，其中不包括（）

A. 开创了中国式养老金信托制度
B. 企业自愿
C. 国家直接干预
D. 企业缴费或企业与职工共同缴费

[多选题]我国养老金发放过低受困于哪些方面？（）

A. 国民收入水平低
B. 养老金调整机制缺失
C. 双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势
D. 财政支付水平低
E. 养老金来源的单一化

[单选题]老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费，如果他的收益率能够达到4％，则他需要在退休的时候储备（）元的退休基金。

A. 495065.57
B. 496715.79
C. 570251.97
D. 568357.45

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