按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身

【名词&注释】

产品结构(product structure)、管理方法、建立健全(establishing and perfecting)、恶性竞争(vicious competition)、库存现金(cash on hand)、周转资金(circulating capital)、《中华人民共和国反洗钱法》、积极开展(actively develop)、中间业务发展(intermediary business development)、信用风险管理能力

[单选题]按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为（）年。

A. 4
B. 5
C. 3
D. 2

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学习资料：

[多选题]面对利率市场化的影响和机遇，商业银行可以采取的对策包括（）。

A. 向综合化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展^{(actively develop)}产品创新，加快中间业务发展^{(intermediary business development)}，摆脱利差利润的限制
B. 建立科学的产品定价体系，提升自己的定价能力
C. 调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本
D. 完善信用评估体系，建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用风险管理能力，避免信用风险增加带来的潜在危机
E. 丰富和提高商业银行的管理方法和水平，完善管理体制，为银行取得收益提供保障

[单选题]下列不属于商业银行现金资产的是（）。

A. 库存现金
B. 存放同业款项
C. 托收中的款项
D. 在央行的超额准备金存款

[单选题]下列属于商业银行托管业务品种的是（）。

A. 代理证券业务
B. 个人理财业务
C. 票据发行便利
D. 代保管业务

[单选题]商业银行金融创新应（）。

A. 银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露
B. 银行在创新过程中坚持信息保密的原则，不披露任何信息
C. 银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争
D. 银行在创新过程中以银行自身利益为中心

[多选题]商业银行通过同业拆借取得的拆入资金可以用于（）。

A. 弥补票据结算、联行汇差头寸的不足
B. 解决临时性周转资金的需要
C. 投资政府债券
D. 发放固定资产贷款
E. 投资上市公司股票

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