王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王

【名词&注释】

风险承受能力(risk bearing capacity)、退休年龄(retirement age)、通货膨胀率(inflation rate)、保险金额(insured amount)、投资回报率(rate of return)、直接影响(directly affect)、两个方面(two sides)、物价上涨率(price rise rate)、启动资金(start bonus)、过高估计(overestimation)

[单选题]王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。综合考虑通货膨胀率与投资收益率，王女士夫妇56岁的年支出在55岁时的现值为（）元。

A. 110000
B. 100000
C. 135291
D. 139271

查看答案&解析 查看所有试题

学习资料：

[单选题]在制订退休养老规划时，理财规划师要特别警惕客户为了（）而损坏退休生活的行为。

A. 长期利益
B. 短期利益
C. 个体利益
D. 总体利益

[单选题]王先生今年的年龄是45岁，他的退休年龄是60岁，目前的物价上涨率^{(price rise rate)}比较高，如果考虑到通货膨胀的因素，退休后每年的生活费需要10万元。王先生目前的健康状况良好，预计可以活到80岁，他拿出10万元的银行储蓄进行投资，作为退休基金的启动资金^{(start bonus)}，并打算在每年年末另外投入一笔固定的资金。在退休前，王先生由于工作收入较高，因此采取较为积极的投资策略，假定退休前投资的年回报率为9%；退休后，由于没有工作收入，王先生就采取了较为保守的投资策略，假定退休后投资的年回报率为6%。

A. B

[单选题]王先生今年的年龄为35岁，他打算65岁时退休。王先生决定聘请理财规划师为其进行退休规划，为的是在退休后仍然能够使其生活水平保持不变。王先生在和他的理财规划师进行综合分析后，初步达成以下共识：（1）由于目前物价上涨水平较高，在考虑到通货膨胀的因素后，预计他退休后每年的生活费为11.5万元。（2）根据王先生目前的身体状况来考虑，预计他可以活到82岁。（3）王先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金^{(start bonus)}。（4）王先生准备采用定期定额的投资方式，在每一期末进行一笔固定的投资。（5）王先生准备在退休前与退休后采取不同的投资策略，在退休前由于有充足的收入来源，则采取积极的投资策略，投资的预期收益率为6.5%，而退休后采取消极的投资策略，投资的预期收益率为3.5%。

A. D

[多选题]理财规划师需要根据客户认定的需求，以及他的优势、劣势、可能的机遇来勾画客户长期和短期的目标。比如可能成为公司研发专家的客户，要求的职业优势是（）。

A. 丰富的专业知识和经验
B. 团队合作
C. 交流沟通技能
D. 资产配置能力
E. 风险敏感度

[单选题]杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金^{(start bonus)}，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。杨先生60岁退休时的退休基金缺口为（）元。

A. 677544
B. 698756
C. 798446
D. 851564

[多选题]对于退休者个人而言，退休年龄直接影响退休规划的两个方面^{(two sides)}，即（）

A. 退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡
B. 退休时身体健康状况所需要的医疗费用高低
C. 退休后所能领取的养老保险金额不同
D. 工作时长不同带来的对未来生活水平预期的不同
E. 工作时长不同带来的财富累积数量的区别

[单选题]在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（）

A. 当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多
B. 由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高
C. 过高估计^{(overestimation)}投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标
D. 随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为

本文链接：https://www.51bdks.net/show/99v7qx.html