进行退休规划安排时，需要考虑的因素有（）以及预期生活方式、现

【名词&注释】

事半功倍(made easy)、兴趣爱好(interests and hobbies)、生活水平(living standard)、未雨绸缪(take a)、银行存款(bank deposit)、承受能力(affordability)、定期存款(fixed deposit)、启动资金(start bonus)、具体情况(concrete conditions)、最低水平(the lowest level)

[多选题]进行退休规划安排时，需要考虑的因素有（）以及预期生活方式、现有资产状况、预期投资回报率。

A. 寿命长短
B. 教育背景
C. 性别差异
D. 退休年龄
E. 通货膨胀率

查看答案&解析 查看所有试题

学习资料：

[单选题]某单位职工李先生今年的年龄是45岁，他家里有10万元左右的银行存款。李先生和他妻子两个人每个月收入大约为3000元，属中下等收入水平，但他们的月花费将近2000元。他们夫妇俩目前准备打算5年后退休，假设李先生和他妻子在退休后再生存25年，他们退休后每月的花费也不是很高，假设他们每个月花费需要2000元，再减去单位提供的基本养老保险600元，每月则需要1400元进行消费。我们这里假定税后一年期银行定期存款^{(fixed deposit)}利息为1.8%。

A. D

[多选题]合理的企业年金的缴费水平应当考虑的因素包括（）

A. 企业的经济承受能力
B. 企业的规模和类型
C. 企业年金的缴费水平应当为职工起到补充养老险的作用
D. 员工的数量
E. 企业年金缴费应兼顾公平和效率

[单选题]老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。考虑到为儿子买房子需要支付上述金额，并且小王的月供压力也较大，老王决定把现有的房子卖掉，同时将其60万元的储蓄拿出一半，一共120万元，为小王支付房款，则此时，老王的退休金缺口为（）元。

A. 613781
B. 676987
C. 611145
D. 674351

[单选题]李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况^{(concrete conditions)}综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金^{(start bonus)}；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。如果李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金^{(start bonus)}不变，同时退休基金缺口为零，需要将收益率提高到（）

A. 6.7％
B. 6.9％
C. 7.0％
D. 7.2％

[单选题]石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。石先生夫妇的退休金缺口为（）元。

A. 1058278
B. 1091204
C. 929968
D. 962894

[多选题]按照世界银行最新倡导，养老保险体系应具有五支柱模式。下列关于五支柱模式的说法，正确的有（）

A. “零支柱”是提供最低水平^{(the lowest level)}保障的非缴费型
B. “第一支柱”具有强制性
C. “第二支柱”是与本人收入水平挂钩的缴费型
D. “第三支柱”是由雇主自愿发起的
E. “第四支柱”是个人和家庭的商业保险之类的计划

[多选题]一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括（）

A. 认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用
B. 未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本
C. 未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值
D. 认为儿女将来的收入可覆盖其生活费用
E. 认为退休养老是很久远的事

[单选题]以下选项中，不属于退休规划原则的是（）

A. 收益最大化原则
B. 尽早性原则
C. 谨慎性原则
D. 平衡原则

本文链接：https://www.51bdks.net/show/8v36zg.html