第六章理财顾问服务题库2022模拟考试系统150

1. [单选题]对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是()。

A. 资产和负债
B. 收入与支出
C. 房地产升值预期
D. 客户风险厌恶系数

2. [单选题]对待不同风险特征的人应当采用不同的理财方式，某银行客户经理对下列客户建议的理财方式不准确的是()。

A. 建议拥有投资分析师资格证、有10年投资经验的王先生成为其外汇保证金交易的客户
B. 建议在某跨国公司工作了五年、收入较高的王小姐将月收入的一部分申购股票基金
C. 建议一个有10万养老金的退休人员利用充分的闲暇时间用10万元炒股
D. 建议一个有数百万资产的富翁用10万元来炒股，以增加财产性收益，提高资产的收益率

3. [单选题]某理财客户对自己的养老计划作出了如下安排，其中不存在误区的是()。

A. 王先生65岁退休，退休后，发现自己准备养老金不足，决定将10万元的存款申购股票型基金，以提高收益
B. 王先生在退休前就购买了商业性人寿保险公司的年金产品以及养老保险
C. 王先生身体健康，没有购买任何医疗保险
D. 王先生觉得国债非常安全，收益也比活期存款^{(current deposit)}高，因此把所有的积蓄全部买成了十年期国债

4. [单选题]税收规划是个人理财规划中的一项，在我国的税法逐渐完善的。情况下，重要性日益提高，下列对税收规划的表述有误的一项是()。

A. 因为税收规划有税法可依，所以是无风险的
B. 目的性原则是税收规划的根本原则
C. 税收规划的前提是依法纳税
D. 税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度

5. [单选题]下列关于税收规划的说法，不正确的是()。

A. 税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行
B. 从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机
C. 合理调整收税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为
D. 税收规划时必须综合考虑规划以使整体税负水平降低

6. [多选题]税收规划是对我国税收制度和法律的正确理解^{(correct understanding)}和灵活运用。以下税收规划行为能实现合理避税目标的是()。

A. 将劳务报酬的领取方式从一次领取变为分期领取
B. 利用不同收入项目税率差异进行节税
C. 将劳务报酬转化为工资薪金所得
D. 工资薪金所得为3000元/月，股息收入为100元/月，将股息收入转换成工资收入
E. 回避个人所得申报

7. [多选题]教育规划是指为了需要时能支付教育费用所定的计划，下列对教育规划的表述恰当的是()。

A. 个人教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性
B. 包括个人教育投资规划和子女教育规划两种
C. 进行教育^{(make education)}投资规划的第一步是估计未来教育收费的增长率
D. 人寿保险可以作为教育规划的工具之一
E. 投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可以免缴利息税

8. [单选题]理财师开展工作^{(developing job)}最关键的环节是（）。

A. 了解客户、精准把脉其需求
B. 明确理财目标、做好服务
C. 了解市场竟争机制
D. 满足客户需求

9. [单选题]提供格式条款的一方（），该条款不一定无效。

A. 免除其责任
B. 加重其主要权利
C. 加重对方责任
D. 免除对方主要权利

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