根据《商业银行授信工作尽职指引》，下列关于客户调查和业务受理

【名词&注释】

资本充足率(capital adequacy ratio)、中介机构(intermediary organization)、管理办法、具体内容(concrete contents)、商业银行贷款(commercial bank loan)、业务部门(business department)、重要依据(important basis)、信息备忘录(information memorandum)、商业银行资本管理(capital management of commercial banks)、管理部门

[多选题]根据《商业银行授信工作尽职指引》，下列关于客户调查和业务受理尽职要求的说法，正确的有（）。

A. 商业银行应关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息，有效识别授信集中风险及关联客户授信风险
B. 商业银行对客户调查和客户资料的验证应以间接调查为主，实地调查为辅
C. 商业银行应酌情、主动向政府有关部门及社会中介机构索取相关资料，以验证客户提供资料的真实性，并作备案
D. 授信业务部门的授信工作人员和授信管理部门的授信工作人员对客户资料进行补充时，应通知另外一方
E. 商业银行不应与其他商业银行之间就客户调查资料进行沟通

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[多选题]下列关于银团贷款发起和筹组的说法，正确的有（）。

A. 银团贷款信息备忘录^{(information memorandum)}由牵头行分发给潜在参加行，作为潜在参加行审贷和提出修改建议的重要依据^{(important basis)}
B. 牵头行在编制信息备忘录^{(information memorandum)}过程中，应如实向潜在参加行披露其知悉的借款人全部真实信息
C. 为提高信息备忘录^{(information memorandum)}等银团资料的保密性，信息备忘录^{(information memorandum)}内容不能由牵头行和借款人以外的其他机构编写
D. 银团贷款信息备忘录^{(information memorandum)}信息不能满足潜在参加行审批要求的，潜在参加行可要求牵头行补充提供相关信息、提出工作建议或者直接进行调查
E. 牵头行应根据潜在参加行实际反馈的情况，合理确定各银团成员的贷款份额

[多选题]根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，授信业务包括（）。

A. 开立信用证
B. 保理
C. 拆借
D. 代理国债
E. 透支

[多选题]根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，关于贷款损失准备监管标准，银行业监管机构确定的（）。

A. 系统重要性银行应当于2013年底前达标
B. 系统重要性银行应当于2014年底前达标
C. 非系统重要性银行应当于2015年底前达标
D. 非系统重要性银行应当于2016年底前达标
E. 非系统重要性银行最晚于2018年底达标

[多选题]根据《商业银行资本管理^{(capital management of commercial banks)}办法（试行）》，下列关于商业银行资本信息披露的说法，不正确的包括（）。

A. 商业银行可以不披露保密信息的具体内容，但应当进行一般性披露
B. 实收资本或普通股及其他资本工具的变化情况应按季披露
C. 核心一级资本充足率应每半年披露一次
D. 存款规模小于2000亿元人民币的商业银行可适当简化信息披露的内容
E. 贷款损失准备应每半年披露一次

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