由消费者专属的财富顾问根据消费者的理财目标、风险偏好及家庭财

【名词&注释】

风险承受能力(risk bearing capacity)、市场准入(market access)、管理办法、规章制度、服务水平(service level)、电子设备(electronic equipment)、必要条件(necessary condition)、严格执行(strict implementation)、行政法规(administrative regulation)、中国银监会(china banking regulatory commission)

[单选题]由消费者专属的财富顾问根据消费者的理财目标、风险偏好及家庭财务等情况为消费者量身定制综合财务规划和多元化的资产组合建议，并定期检视理财规划策略和资产组合配置，报告投资理财损益状况，探讨市场变化，协助消费者稳健管理财富的服务是（）.

A. A、个人财务管理服务
B. B、私人银行顾问咨询服务
C. C、私人银行增值服务
D. D、个人跨境金融咨询与服务

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学习资料：

[单选题]《中国银监会^{(china banking regulatory commission)}银行业消费者权益保护工作规划纲要（2012-2015）》中“预防为先”原则规定，应当将（）作为市场准入审批的必要条件^{(necessary condition)}。

A. A、盈利状况
B. B、消费者权益保护
C. C、市场情况调研
D. D、消费者情况反馈

[多选题]商业银行应按照有关法律法规要求，高度重视客户信息安全与保密工作，开展电子资金转移与支付业务时，严格执行^{(strict implementation)}《电子银行业务管理办法》等相关规章制度。其中：相关电子资金转移和支付业务使用电子设备包括但不限于（）。

A. A、计算机
B. B、手机、电话、掌上电脑
C. C、电视
D. D、自助终端

[多选题]定期储蓄可分为（）等方式。

A. 整存整取；
B. 零存整取；
C. 存本取息；
D. 整存零取；
E. 通知存款。

[多选题]银行业金融机构应当充分认识到，做好残疾人客户金融服务工作能够（）.

A. A、提高银行业服务水平和质量
B. B、履行社会责任
C. C、实现自身可持续发展
D. D、限制自身的盈利能力

[多选题]对银行业金融机构的投诉处理工作人员的要求包括（）.

A. A、充分了解法律、行政法规^{(administrative regulation)}、规章和银监会有关监管规定
B. B、熟悉金融产品与金融服务情况
C. C、掌握本机构有关规章制度与业务流程
D. D、有心理学专业背景

[多选题]银行从业人员在进行基金营销宣传时，应做到（）.

A. A、不做虚假、误导性宣传，不得故意遗漏关键信息。
B. B、不得诋毁其他基金管理人、基金托管人和基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金。
C. C、不向消费者介绍基金或管理人的过往业绩，。
D. D、对已购买基金的消费者，定期提供基金诊断服务，对消费者所持基金的业绩及资产配置情况进行分析，并提出相应的调仓建议。

[多选题]商业银行在开展代理保险业务时，应当遵守以下规定（）。

A. A、不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售，不得将保险产品收益与上述产品简单类比，不得夸大保险产品收益。
B. B、向客户说明保险产品的经营主体是保险公司，如实提示保险产品的特点和风险。
C. C、如实向客户告知保险产品的犹豫期、保险责任、电话回访、费用扣除、退保费用等重要事项。
D. D、不得以中奖、抽奖、回扣或者送实物、保险等方式进行误导销售。
E. E、法律法规和监管机构规定的其他事项。

[多选题]商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，至少应当包括以下异常情况（）：

A. A、客户频繁开立、撤销理财账户；
B. B、客户购买金额较大；
C. C、客户风险承受能力与理财产品风险不匹配；
D. D、商业银行超过约定时间进行资金划付；
E. E、其他应当关注的异常情况。

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