下列关于理财规划师说法正确的有()。

【名词&注释】

职业道德(professional ethics)、意见分歧(difference of opinion)、客观性(objectivity)、全过程(whole process)、净资产比率(equity ratio)、审批权、流动性比率、不应该

[多选题]下列关于理财规划师说法正确的有()。

A. A．理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧，虽然不违反法律，但与正直诚信的职业道德准则相违背
B. B．勤勉谨慎，是对理财规划师工作全过程的要求，不仅包括理财计划的制定过程，还包括理财计划的执行及其监督过程
C. C．作为一名合格的尽责的理财规划师，必须具备资深的专业素养，每年保证一定时间的继续教育
D. D．无论理财规划师在具体业务中提供何种服务，或以何种身份行事，理财规划师均应确保正直诚信，坚持客观性
E. E．在任何条件下，理财规划师均不得泄漏在执业过程中知悉的客户信息，除非取得客户明确同意

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[多选题]理财规划师需要分析的基本的财务比率包括负债比率、负债收入比率以及()等。

A. A．结余比率
B. B．投资与净资产比率
C. C．清偿比率
D. D．即付比率
E. E．流动性比率

[单选题]下列（）不是私人银行业务区别于其他个人金融服务业务的特点。

A. 财产传承
B. 享受贷款等业务的优先办理和审批权
C. 家庭股权管理
D. 财产保护与分配

[单选题]下列对理财规划师执业纪律规范描述错误的是（）。

A. 理财规划师不应该拒绝客户的要求，即使客户的理财需求是违反法律的
B. 理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户
C. 理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产
D. 理财规划师不得随意公开或使用客户的秘密信息

[单选题]20世纪30年代的美国反映的是理财规划的（）阶段。

A. 种子期
B. 初创期
C. 扩张期
D. 成熟稳定期

[单选题]下列（）不属于个人金融服务体系的层次。

A. 普通理财
B. 大众理财
C. 贵宾理财
D. 财富管理

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