信贷精细化管理实施方案明确了信贷调查精细化要求，要求提高调查

【名词&注释】

主体资格(subject qualification)、实施方案(implementing scheme)、竞争对手(competitor)、个人住房(personal housing)、财务状况(financial situation)、人民银行(people ' s bank)、信用贷款(fiduciary loan)、有关规定(related regulations)、上下游企业(upstream and downstream firms)、抵押借款合同

[多选题]信贷精细化管理实施方案明确了信贷调查精细化要求，要求提高调查的有效性，下列说法正确的是（）。

A. 以现场调查为主、非现场调查为辅，尽力掌握第一手资料，对非现场收集的信息或资料，必须经过核实才能作为依据
B. 对集团性客户、大额贷款按有关规定^{(related regulations)}实行双人调查制度
C. 严禁不经过核实直接在调查报告中引用企业财务报表数据或企业、第三方提供的其他信息
D. 调查报告要求体例规范，内容完整，结论清晰，论据充分，所有反映的内容必须要有事实依据

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[单选题]拍卖机构入库名单通过招标采购的方式来确定，原则上每（）组织一次。

A. A、半年
B. B、年
C. C、两年
D. D、三年

[多选题]以下有关个人住房循环贷款的循环额度有效期的说法，正确的是（）。

A. A、指借款人在最高抵押额度项目下贷款的提款有效期
B. B、自《个人住房最高额抵押借款合同》生效并办妥最高额抵押登记之日起不超过5年
C. C、有效期结束，银行债权即确定
D. D、有效期结束，借款人可申请新的最高抵押额度

[单选题]调查对第二还款来源的分析，下列说法错误的是（）。

A. 采用信用贷款^{(fiduciary loan)}方式的，重点说明采用此方式的理由
B. 采用保证方式的，重点分析保证人的保证资格、资信状况、代偿能力及对其他企业现有的有效担保情况
C. 采用抵（质）押方式的，重点分析押品的物类、权属、价值、流动性（变现能力）、可控性、抵（质）押率
D. 可不对客户在他行用信的担保情况进行比较分析

[多选题]以下关于“三化三无”考核评定说法正确的是（）。

A. 以“三化”为基础和前提
B. 以“三无”为目标
C. 以“三化”为目标
D. 以“三无”为基础和前提

[多选题]关于间接调查，下列表述正确的是（）。

A. 间接调查是指调查人员通过有效手段从客户之外的第三方获取客户的有关信息
B. 调查人员主要通过查询C3、人民银行征信系统及有关信贷档案，了解客户及保证人用信状况及用信记录
C. 调查人员可通过咨询上下游企业^{(upstream and downstream firms)}和竞争对手，侧面了解客户和保证人的实力、生产、经营、信用、同业地位等状况
D. 对客户和担保人提供的身份证明、主体资格、财务状况等信息、资料可直接采信

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