下列()明显违反了银行业从业人员职业操守中监管规避的准则。

【名词&注释】

理财产品(finance product)、保险产品(insurance products)、通俗易懂、暂行办法(interim procedures)、承担责任(undertake responsibility)、宣传材料(publicity materials)、业务人员(business operation personnel)、内幕消息(inside information)、基本常识(basic rule)、有效年利率(effective annual interest rate)

[多选题]下列()明显违反了银行业从业人员职业操守中监管规避的准则。

A. 从业人员为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见
B. 从业人员基于内幕消息^{(inside information)}向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利
C. 从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束
D. 对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报
E. 为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核

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学习资料：

[单选题]商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。

A. 交易限额
B. 错配限额
C. 止损限额
D. 风险价值限额

[多选题]商业银行开展个人理财业务有下列()情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律法规或者合同的约定承担责任。

A. 商业银行向客户提供虚假的产品介绍材料和宣传材料的
B. 商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的
C. 商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的
D. 不具备理财业务人员^{(business operation personnel)}资格的业务人员^{(business operation personnel)}向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的
E. 商业银行未按规定进行客户评估的

[多选题]理财产品的销售管理的内容包括()。

A. 商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字
B. 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见
C. 商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推介或销售此类产品
D. 商业银行应向有意购买理财产品的客户当面说明有关该产品的投资风险和风险管理的基本常识^{(basic rule)}
E. 商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

[单选题]只有现值没有终值的年金是（）。

A. 永续年金
B. 先付年金
C. 后付年金
D. 延期年金

[单选题]现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3%的速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品的现值为（）元

A. 98000
B. 100000
C. 110000
D. 110000

[多选题]以下关千复利期间和有效年利率^{(effective annual interest rate)}说法中，不正确的有（）。

A. 1年内对金融资产计m次复制，t年后，得到的价值是：FV=Co/［1+（r/m）］mt
B. 有效年利率^{(effective annual interest rate)}的计算公式为：EAk=［1+（r/m）］m
C. 有效年利率^{(effective annual interest rate)}的计算公式为：EAR=［1+（r/m）］m-1
D. 1年内对金融资产计m次复利，t年后，得到的价值是：FV=Co×［1+（r/m）mt
E. 随着复利次数的增加，同一个年名义利率算出的有效年利率^{(effective annual interest rate)}也会不断增加，但增加的速度会越来越慢

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