从1993年至今，我国的利率市场化改革已经经历了20年。在这一过程

【名词&注释】

金融危机(financial crisis)、自然灾害(natural disaster)、市场准入(market access)、不可逆性(irreversibility)、历史经验(historical experience)、弗里德曼(milton friedman)、金融风险(financial risk)、遗留问题(left issue)、世界银行(world bank)、主要特征(main features)

[多选题]从1993年至今，我国的利率市场化改革已经经历了20年。在这一过程中，央行一直保持着稳健谨慎的步伐。从取消银行同业拆借利率上限，到2013年10月放开贷款利率上限，当前只有存款利率尚未放开。而这一关键的"临门一脚"将很快在近1～2年内踢出。 一直以来，由于长期的利率压制，银行业处在利率管制的环境中生存，利率市场化后的利率水平将迎来一段时间的上行期，银行之间吸收存款的竞争也将加剧。从他国利率市场化的历史经验来看，不少国家的利率市场化改革加速时几乎都伴随着或大或小的银行危机。世界银行^{(world bank)}研究发现，在调查的44个实行利率市场化的国家中，有近一半的国家在利率市场化进程中发生了金融危机。 根据以上资料，回答下列问题：

严重的金融风险^{(financial risk)}能够导致金融危机，所以必须对金融风险^{(financial risk)}形成的原因进行分析。下列属于我国商业银行金融风险^{(financial risk)}形成的内部因素的有（ ）。

A. 经济体制改革和经济结构调整的遗留问题^{(left issue)}
B. 内控制度不健全，存在管理漏洞
C. 没有按照风险管理原则审慎经营
D. 决策的科学性和前瞻性不强

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学习资料：

[单选题]在弗里德曼的货币需求函数中，如恒久性收入增加，则货币需求( )。

A. 增加
B. 减少
C. 不变
D. 先增后减

[单选题]同业拆借市场的主要特征^{(main features)}不包括( )。

A. 同业性
B. 市场准入性
C. 长期性
D. 大额交易

[单选题]以下不属于直接融资特征的选项是（ ）。

A. 直接性
B. 相对较强的自主性
C. 全部具有可逆性
D. 部分具有不可逆性

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