李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退

【名词&注释】

住房公积金(housing fund)、爱岗敬业(cherishing the job devotionally)、基本养老保险制度(basic pension insurance system)、不相适应(doesn ' t fit)、启动资金(start bonus)、企业职工基本养老保险、各种因素(various factors)、具体情况(concrete conditions)、发展迅速、社会统筹和个人账户相结合

[单选题]李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素^{(various factors)}，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况^{(concrete conditions)}综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。李先生退休时的基金缺口为（）万元。

A. 5.58
B. 8.69
C. 20.58
D. 22.58

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[单选题]丁克家族是由英文“Dink”（即“Double Income No Kids”）翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素^{(various factors)}，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入（为方便计算，假设收入出现在年初）。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。将退休后的收入折现至刚退休时其价值应该为（）元。

A. 968464
B. 623467
C. 4976839
D. 4399093

[单选题]联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。根据国家规定，我国企业年金的领取时间为（）

A. 65岁
B. 45岁
C. 国家统一规定的法定退休年龄
D. 企业自主决定

[多选题]目前我国实行社会统筹和个人账户相结合的运行模式的保险形式有（）

A. 基本医疗保险
B. 失业保险
C. 工伤保险
D. 生育保险
E. 养老保险

[单选题]随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》。这次计发办法改革，采取（）的方式来设计。

A. “新人新制度、老人老办法、中人逐步过渡”
B. “新人新制度、老人新办法、中人逐步过渡”
C. “新人新制度、中人新办法、老人逐步过渡”
D. “新人新制度、老人老办法、中人自主选择&rdquo

[单选题]（）是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。

A. 投资规划
B. 退休养老规划
C. 风险管理规划
D. 银行储蓄存款规划

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