老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与

【名词&注释】

生活品质(quality of living)、兴趣爱好(interests and hobbies)、财务状况(financial situation)、投资收益率(rate of return on investment)、职业选择(career choice)、达到目标(reach the target)、身体状况(physical condition)、基本养老保险制度(basic pension insurance system)、企业职工基本养老保险、节省开支(retrench expenditure)

[单选题]老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。既然已经没有房子，老王考虑退休后回老家县城生活，这样就可以节省开支^{(retrench expenditure)}，届时每月退休生活费为2500元（含租费），则其每月还需要向其基金投入（）元。

A. 713
B. 724
C. 1250
D. 1261

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[单选题]张先生今年的年龄是36岁，他打算到65岁时退休。目前由于物价上涨较快，所以在进行投资规划时不得不考虑到通货膨胀因素。张先生预计退休后每年生活费需要12万元，并预计自己可以活到85岁，因为他认为自己的身体状况^{(physical condition)}还是很好的。在进行投资规划时，他首先拿出10万元的银行储蓄作为他退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金，以保证退休后有足够的资金来消费。

A. D

[单选题]张先生今年的年龄是36岁，他打算到65岁时退休。目前由于物价上涨较快，所以在进行投资规划时不得不考虑到通货膨胀因素。张先生预计退休后每年生活费需要12万元，并预计自己可以活到85岁，因为他认为自己的身体状况^{(physical condition)}还是很好的。在进行投资规划时，他首先拿出10万元的银行储蓄作为他退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金，以保证退休后有足够的资金来消费。

A. B

[单选题]杨先生今年的年龄是35岁，他打算在65岁时退休。他想聘请一个理财规划师为他量身定做一个退休规划方案，为的是在退休后仍然能够保持较高的生活水平。杨先生通讨与理财规划师的交流，认为：（1）由于目前的物价上涨水平较高，在考虑到通货膨胀的因素后，预计杨先生退休后每年需要的生活费为12.5万元。（2）杨先生目前的身体状况^{(physical condition)}较好，根据他目前的身体条件来看，预计他可以活到75岁。（3）杨先生为了进行退休规划，准备拿出15万元来作为启动资金。（4）杨先生打算采用定期定额投资方式，每年年末投入一笔资金，一直到他退休。（5）杨先生准备在退休前和退休后采取不同的投资策略，在退休前准备采取积极的投资策略，投资的预期收益率为8%，而退休后则采取消极的投资策略，投资的预期收益率为4%。

A. C

[多选题]理财规划师在对客户进行职业建议时，更看重的是客户现在和未来的财务状况，以及职业选择所能带来的现金流。理财规划师对客户的职业建议应该包括（）。

A. 询问客户的兴趣爱好和希望发展的方向，确定职业发展范围
B. SWOT（优势/劣势/机遇/挑战）分析
C. 写下阻碍客户达到目标的个性上的缺点，所处环境中的劣势
D. 建议客户列出公司对他的要求和期望
E. 区分人生不同时期、不同性别、不同种族的差异

[多选题]王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。我国目前的企业年金计划均实行确定缴费计划（DC计划），下列属于退休时DC计划个人账户资产组成部分的是（）

A. 个人缴费
B. 企业缴费
C. 投资收益
D. 社会收益

[单选题]王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。接上题，如果王先生预计退休时个人账户资产应达到150万元，才能维持较好的生活水准，则每月应缴费（）元。

A. 747
B. 1052
C. 1200
D. 2050

[单选题]张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元（注：这笔钱在每年年初拿出），减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。假设张先生如果还想在50岁退休的话，那么他需要每月追加存款（）元。

A. 3644
B. 4347
C. 4678
D. 4912

[单选题]老张2015年4月1日退休，那么根据我国养老政策的规定，老张属于（）

A. 老人
B. 中人
C. 新人
D. 不确定

[单选题]理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是（）

A. 退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分
B. 预期寿命的延长，凸显了退休养老规划的必要
C. 合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平
D. 社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金

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