老年人的退休金或保险金是退休后的生活来源，但往往因亲朋好友借

【名词&注释】

老年人(aged)、继承人(heir)、生活来源(living source)、保险金(insurance money)、保险单(insurance policy)、理财师、退休金(pension)

[多选题]老年人的退休金^(pension)或保险金是退休后的生活来源，但往往因亲朋好友借贷、子女索求，或本人不善理财规划而无法满足生活的需要。若将保险金转入信托或将退休金^(pension)购买成还本型寿险或年金险，再将还本年金转入信托，将有下列哪些优点（）。

A. 由信托基金固定支付退休生活所需的费用，余额留存于信托基金继续累积生息
B. 由专人受托管理运用，不须耗费精神
C. 断绝他人对退休金^(pension)的奢望或觊觎
D. 由信托事先规划将来该资金的分配，减少继承人纷争
E. 该信托基金不仅可确保本人退休生活所需，还可继续保障后代子孙

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学习资料：

[多选题]理财师在与客户进行电话预约时需告诉客户会谈时要携带的相关资料，这些资料包括（）。

A. 个人的记账记录
B. 对账单
C. 股票或债券相关凭证
D. 保险单
E. 纳税凭证

[多选题]变额寿险又称投资连结寿险，属于终身寿险的一种，下列哪一项取决于投资组合的投资业绩（）。

A. 保单价值
B. 保单费用
C. 死亡费用
D. 死亡给付
E. 现金价值

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