个人理财题库2022第六章理财顾问服务题库模拟考试库160

1. [单选题]商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是()。

A. 财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划
B. 财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介
C. 财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介
D. 财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议

2. [单选题]王先生近日成为某银行的理财客户，客户经理在考虑其财务状况时，下列财务行为不影响其净资产的是()。

A. 工资水平提高
B. 年终奖金^{(december bonus)}增加
C. 自费出国旅游
D. 分期贷款买房

3. [单选题]理财客户经理在预测客户的未来支出时，不恰当的一项是()。

A. 了解客户满足基本生活支出和期望实现的支出水平
B. 考虑通货膨胀的影响
C. 必须参考当地社会的平均水平^{(average level)}
D. 预测支出根本目的是为了提高生活质量

4. [多选题]客户的个人理财行为影响到其个人资产负债表，下列说法正确的是()。

A. 用银行存款偿还全部到期债务，则客户的总资产将会减少
B. 以分期付款的方式购买一处房产，客户的总资产将会增加
C. 股票市值下降后，客户的总资产将会减少
D. 用银行存款每月偿还住房分期付款，则每月偿还后净资产将会减少
E. 用银行存款购买期望收益率更高的公司债券，则客户的总资产将会增加

5. [多选题]税务规划的原则包括()。

A. 目的性原则
B. 隐藏性规则
C. 合法性原则
D. 规划性原则
E. 综合性原则

6. [单选题]在理财顾问业务中，最先进行的一个环节是()。

A. 对客户资产管理目标进行分析
B. 为客户进行基础规划
C. 收集客户信息
D. 为客户进行资产状况分析

7. [单选题]商业银行销售理财产品，应当遵循的原则不包括（）。

A. 诚实守信、勤勉尽责、如实告知
B. 公平、公开、公正
C. 风险匹配、风险提示、加强投资者教育
D. 微笑营销、时效服务、收益优先

8. [单选题]下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是（）。

A. 家庭衰老期尽量不要承担贷款
B. 投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升
C. 家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产
D. 家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款^{(loan automobile)}等各项贷款

9. [单选题]远期利率协议交易中，若参照利率为5.37%。协议利率为5.36%。利息支付天数为90天，假定天数基数为360天，名义借贷本金为1千万元，则现金结算额为（）元。

A. 246.7
B. 308.6
C. 123.5
D. 403.3

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