根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述中错误的是（　

【名词&注释】

管理机构、内部监督(internal supervision)、贷款风险(loan risk)、分支机构(branch)、风险补偿金(risk compensation fund)、暂行办法(interim procedures)、补偿金支付、签订合同(sign a contract)、法人资格、身份证件(authenticity of identity cards)

[单选题]根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述中错误的是（　　）。

A. 商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施
B. 商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同^{(sign a contract)}，并指示每两年从新确认一次
C. 商业银行个人理财业务内被调查监督的重点为所否存在错误销售和不当销售情况.
D. 除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

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[多选题]银行业金融机构市场准入监管的内容主要包括（　　）。

A. 分支机构准人
B. 从业人员准入
C. 高级管理人员准人
D. 法人机构准人
E. 业务准人

[多选题]以下关于票据的功能的说法有误的有（ ）。

A. 票据的融资作用主要是通过票据的支付和结算来实现的
B. 票据最早是作为融资工具出现的
C. 汇票是委托他人付款，本票和支票则是出票人自己付款
D. 票据作为支付工具和结算工具，代替了现金支付和以现金为内容的结算
E. 票据的背书，使票据像货币一样得以流通

[多选题]导致公司破产的情况有（　　）。

A. 公司亏损
B. 公司不能清偿到期债务
C. 公司因解散而清算，资不抵债
D. 公司转移财产
E. 公司依法被撤销

[多选题]下列银行业务中能导致银行信用风险的是（　　）

A. 存款
B. 贷款
C. 承诺
D. 担保
E. 结算

[多选题]商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施包括（　）。

A. 暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B. 建议商业银行调整主管理财业务的负责人
C. 建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D. 建议商业银行调整相关风险管理部门负责人
E. 建议商业银行调整相关内部审计部门负责人

[多选题]商业银行的经营原则包括（　　）。

A. 盈利性
B. 安全性
C. 流动性
D. 扩张性
E. 竞争性

[单选题]下列关于国家助学贷款风险补偿金管理说法错误的是（　　）。

A. 风险补偿金管理经办银行于每年9月底前，将上一年度（上年9月1日至当年8月31日）实际发放的国家助学贷款金额和违约率按照各高校进行统计汇总。经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”上报分行
B. 分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在10个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心
C. 全国学生贷款中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书”、“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”、“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿确认书”后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行
D. 总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户

[单选题]借款人按个人质押贷款合同的约定归还贷款本息，贷款结清后，客户领回质物的凭证不包括（　　）。

A. 结清证明
B. 质押物的归属证明
C. 质押收据
D. 本人身份证件^{(authenticity of identity cards)}

[单选题]加强对借款人的贷前审查是防范个人教育贷款信用风险的关键。（　）

A. 正确
B. 错误

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