第八章个人理财业务管理题库2022考前模拟考试314

1. [多选题]商业银行开展个人理财业务必须具备的基本条件归纳起来包括()。

A. 建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任
B. 分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度
C. 建立健全个人理财业务人员^{(business operation personnel)}资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度
D. 具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力
E. 商业银行销售理财产品(计划)汇集的理财资金，按照银行贷款需要管理和使用

2. [多选题]商业银行开展个人理财业务有下列()情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律法规或者合同的约定承担责任^{(undertake responsibility)}。

A. 商业银行向客户提供虚假的产品介绍材料和宣传材料^{(publicity materials)}的
B. 商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的
C. 商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的
D. 不具备理财业务人员^{(business operation personnel)}资格的业务人员^{(business operation personnel)}向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的
E. 商业银行未按规定进行客户评估的

3. [多选题]下列关于个人理财业务风险管理的基本要求的表述，正确的是()。

A. 在个人理财业务活动中，商业银行应当实行全面、全程的风险管理
B. 商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求
C. 商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系中
D. 商业银行接收客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权
E. 商业银行应当将银行资产与客户资产合并管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权

4. [单选题]张先生准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为10%，每年付息一次，那么他每年需要存入（）元。

A. 333333
B. 302116
C. 274650
D. 256888

5. [单选题]假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是75.13元人民币，3年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（）。

A. 10%
B. 8.29%
C. 24.87%
D. 9%

6. [单选题]某人进行一项投资，预计6年后会获得收益880元，在年利率为5%的情况下，这笔收益的现值为（）元。

A. 4466.62
B. 656.66
C. 670.56
D. 4455.66

7. [单选题]某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品（一年按.360天计算），该理财产品与I~IBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2%一2.75%区间时。给予高收益率6%；若任何一天LIBOR超出2%一2.75%区间，则按低收益率2%计算。若实际一年中I~IBOR在2%。2.75%区间为90天，则该产品投资者的收益为（）美元。

A. 750
B. 1500
C. 2500
D. 3000

8. [单选题]下列关于客户信息收集的说法，不正确的是（）。

A. 为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写
B. 在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解析
C. 如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差
D. 宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得

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