商业银行开展个人理财业务有下列（　　）情形之一的，中国银监会

【名词&注释】

储蓄存款(savings deposit)、财务状况(financial situation)、因人而异(given different)、相关规定(relevant regulations)、构成犯罪(a crime)、中国银监会(china banking regulatory commission)、造成严重后果、重要方面(important aspect)、个人住房贷款业务(private house loan)、违反规定

[多选题]商业银行开展个人理财业务有下列（　　）情形之一的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A. 违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的
B. 泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的
C. 挪用单独管理的客户资产的
D. 违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
E. 将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

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[单选题]下列不属于支付结算业务的是(　　)。

A. 汇款
B. 托收
C. 承兑
D. 信用证

[多选题]履行反洗钱法规定的义务对金融机构依法合规经营具有十分重要的作用，具体而言，反洗钱义务主要内容有（　　）

A. 建立反洗钱内部控制制度
B. 建立反洗钱处罚制度
C. 建立客户身份识别制度
D. 建立反洗钱宣传周
E. 加强与同行业的交流与合作

[单选题]理财师应通过改变客户的理财价值观，使其在正确的价值观下进行理财。 （　）

A. 对
B. 错

[多选题]与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（　）。

A. 综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
B. 综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
C. 在综合理财服务串产生的投资收益和风险由客户自行承担
D. 综合理财服务更强调个性化的服务
E. 按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别

[多选题]在债务管理中，需要考虑的因素包括（　）。

A. 贷款需求
B. 预期收支情况
C. 还款能力
D. 客户资产价值
E. 合理选择贷款种类和担保方式

[多选题]关于房地产投资的特点，下列说法正确的有（　）。

A. 一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值
B. 房地产投资可以使用高财务杠杆率
C. 房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大
D. 房地产的流动性比证券类产品要弱
E. 房地产投资不具有财务杠杆效应

[单选题]为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面^{(important aspect)}的表现，董事会和高级管理层可使用外部审计师，下列关于外部审计范围的表述错误的是（　　）

A. 评估从商业银行收到报告的精确性
B. 评估商业银行总体经营情况
C. 评估商业银行各项风险管理制度
D. 评估银行各项资产组合的质量和风险暴露程度

[多选题]个人住房贷款业务^{(private house loan)}中的法律和政策风险包括（　　）。

A. 借款人主体资格
B. 合同有效性风险
C. 诉讼时效风险
D. 担保风险
E. 政策风验

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