专家系统在分析信用风险时主要考虑的因素包括与借款人有关的因素

【名词&注释】

经济政策(economic policy)、信用风险(credit risk)、经济周期(business cycle)、金融市场(financial market)、参与者(participant)、核心内容(core content)、基础上(basis)、借款人(borrower)、收益波动性、适用于(suitable for)

[多选题]专家系统在分析信用风险时主要考虑的因素包括与借款人^(borrower)有关的因素以及与市场有关的因素。下列各项中，与市场有关的因素包括（）。

A. 收益波动性
B. 经济周期
C. 宏观经济政策
D. 利率水平
E. 杠杆

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[单选题]商业银行经常将贷款分散到不同的行业和地域，使违约风险降低，其原因是（）。

A. 不同的行业及地域间的的贷款可以进行风险对冲
B. 通过不同的行业及地域间的贷款可以进行风险转移
C. 利用不同的行业及地域间企业的相关性进行风险分散
D. 将贷款分散至不同的行业及地域来取得规模效应

[单选题]下列关于RiskCalc模型的说法，正确的是（）。

A. 不适用于^{(suitable for)}非上市公司
B. 运用Logit／Probit回归技术预测客户的违约概率
C. 核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系
D. 核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者

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