银行业法律法规与综合能力题库2022第四章银行管理题库模拟在线题库108

1. [单选题]下列哪一项发生时，银行承受了信用风险()

A. 存款客户减少
B. 银行的债务人违约
C. 银行的支付能力不足
D. 银行的盈利能力下降

2. [单选题]开发风险管理模型以量化风险的难度在于()

A. 数据源是否具有高度的真实性、准确性和充足性
B. 数学和统计的知识深奥
C. 运算量巨大，耗时
D. 容易发生操作失误

3. [单选题]银行能够随时满足客户提取存款、借入贷款、对外支付的需要，说明银行实现了()

A. 战略性目标
B. 流动性目标
C. 安全性目标
D. 效益性目标

4. [多选题]下列对银行金融创新基本原则中"买者自负"的理解，正确的有（）。

A. 产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险
B. 金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责
C. 产品提供方对产品的已知缺陷和风险做适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大误解
D. 银行要使客户接受和遵循"买者自负"这一市场经济基本原则
E. 即使对客户进行了不当销售而使客户蒙受巨大损失^{(huge losses)}，商业银行也不应负任何责任

5. [多选题]为了进一步减缓商业银行实施《资本办法》的压力，2012年12月，银监会发布了《关于实施过渡期安排相关事项的通知》，下列关于过渡期安排的说法，不正确的有（）。

A. 2013年年末，储备资本要求为0.4%
B. 2015年年末，储备资本要求为1%
C. 2017年年末，储备资本要求为2.1%
D. 2013年年末，对国内系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为6.5%、7.5%和9.5%
E. 2013年年末，对非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5.5%、6.5%和8.5%

6. [多选题]下列关于商业银行内部控制的说法，正确的有（）。

A. 商业银行会计内部控制的重点是：实行会计工作的统一管理，严格执行会计制度和会计操作规程，运用计算机技术实施会计内部控制，确保会计信息的真实、完整和合法，严禁设置账外账，严禁乱用会计科目，严禁编制和报送虚假会计信息
B. 商业银行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用
C. 商业银行资金业务内部控制的重点是：对资金业务对象和产品实行统一授信，实行严格的前后台职责分离，建立中台风险监控和管理制度，防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为，防止因违规操作和风险识别不足导致的重大损失
D. 商业银行存款及柜台业务内部控制的重点是：对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控，严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程，防止内部操作风险和违规经营行为，防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动，确保商业银行和客户资金的安全
E. 商业银行中间业务^{(commercial banks intermediary busines)}内部控制的重点是：开展中间业务应当取得有关主管部门核准的机构资质、人员从业资格和内部的业务授权，建立并落实相关的规章制度和操作规程，按委托人指令办理业务，防范或有负债风险

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